商转公可以改变贷款额度吗?商业贷款转公积金贷款要多久?

申请商业贷款之后，是可以转为公积金贷款的，但是需要满足一定条件的，那么商转公可以改变贷款额度吗?商业贷款转公积金贷款要多久?

一、商转公可以改变贷款额度吗?

商转公可以改变贷款额度，但是最终批贷额度是根据公积金账户余额、借款人还款能力、房屋估值、公积金缴存基数、当地住房公积金限额、原商贷剩余额度等综合确定的，具体如下：

1、公积金账户余额

借款人公积金账户余额是商转公额度重要评估因此，各地的住房公积金中心会按公积金账户余额倍数设定最高贷款额度，一般是账户余额的10倍~20倍，比如长沙商转公个贷倍数是16倍。注意，如果是婚后办理商转公，则账户余额夫妻为双方住房公积金账户余额之和。

2、借款人还贷能力

住房公积金中心会根据借款人的工作和收入状况，以及家庭负债比等因素来评估商转公额度，一般来说借款人工作收入稳定，且工作年限比较长，家庭负债比低于60%，则商转公额度会相对高一些，注意婚后办理商转公，则夫妻双方的工作收入情况都要考虑。

3、房屋估值

办理商转公有不少借款人是用本套房屋做抵押贷款，因此该套房屋的估值会影响到商转公额度。住房公积金中心会安排专业的房产评估机构对该房产进行估值后再确定商转公额度，一般最高不超过房产估值的70%。比如房产评估价是80万，则商转公最高额度为64万。

4、公积金缴存基数

公积金缴存比例最低5%，最高12%，缴存比例越高，缴存基数越大，而缴存基数多则借款人商转公的额度也会相对高一些，反之缴存基数低商转公额度也就不会太高。

5、住房公积金中心限额

不同地区的住房公积金中心会对商转公额度进行限制，借款人条件不同，限额可能会有所不同。比如长沙公积金贷款最高额度是70万，生育三孩的职工家庭住房公积金最高贷款额度是80万。

6、原商贷剩余额度

指的是在商转公前原商贷剩余未还的本金，大多数地区住房公积金中心以原商贷剩余额度作为最高额度上限，但实际最终确定的可贷额度可能要低于原商贷剩余额度。这就需要借款人先要自筹资金把超过部分的额度结清，才能办理商转公。

二、商业贷款转公积金贷款要多久?

申请商业贷款转为公积金贷款通常需要1个月左右的时间，时间比较长，这是因为商转公涉及的流程比较多，主要的流程如下所示：

1、去公积金中心与商业银行做好咨询。首先需要客户咨询当地的公积金中心与原商业贷款银行，这一步主要是为了了解商转公的具体政策。

2、联系贷款银行申请提前还贷。客户必须要根据公积金中心提示来联系贷款银行打印还款流水并提交提前还款申请，不可以在公积金中心不知道的情况下采取行动。

3、带齐相关的资料提交给公积金中心审核。这些资料并不复杂，主要有客户的收入证明、征信报告、收入流水以及还款流水等等，具体要以公积金中心的通知为准。

4、联系原来的贷款银行进行还款。在公积金中心审核客户资料以后，客户就可以准备资金将商业贷款还上。

5、联系银行取回相关材料。客户在结清商业贷款以后需要联系银行的客户经理拿贷款结清证明、房产证原件、最后一次结清流水等资料。

6、将取回的资料统一整理后交给公积金中心。

7、公积金中心整理并审核资料后会要求客户来面签。面签并不是很困难，与商业贷款基本一致，客户如实回答问题就好。

8、客户面签以后办理房屋抵押的程序。面签如果不存在问题，公积金中心会将客户的资料提交给相关的部门办理抵押。

9、公积金中心收到抵押凭证以后会安排放款。只有客户的房子成功办理抵押且公积金中心收到抵押凭证以后才会安排放款，客户可以及时关注抵押进度，有问题也要尽快沟通。